Każda oferta ma swoją specyfikę i może różnić się zarówno ceną jak i zakresem ochrony. W artykule wyjaśnimy, od czego zależy cena ubezpieczenia na życie i jak wybrać polisę, która okaże się odpowiednim wsparciem.
Podstawowe ubezpieczenie na życie zapewnia wypłatę świadczenia wskazanym osobom uposażonym w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej. Jeśli Ciebie zabraknie, wskazane przez Ciebie osoby dostaną świadczenie, które pomoże im zachować aktualny poziom życia i spłacić zobowiązania, np. kredyt hipoteczny. Jeśli ochronę życia rozszerzysz dodatkowo o zdarzenia obejmujące również zdrowie, towarzystwo ubezpieczeń wypłaci pieniądze także w przypadku ich wystąpienia. Może być to np. pobyt w szpitalu, operacja, zdiagnozowanie poważnej choroby czy niezdolność do pracy.
Ubezpieczenie na życie i zdrowie jest więc uniwersalnym produktem, który z pewnością przyda się każdemu z nas. Czy każdego będzie jednak stać na zakupienie polisy?
Ile kosztuje ubezpieczenie na życie?
Uniwersalny cennik ubezpieczeń na życie i zdrowie niestety nie istnieje. To, ile zapłacisz za ochronę ubezpieczeniową, zależy bowiem od różnych czynników.
Należą do nich m.in.:
- Rodzaj produktu ubezpieczeniowego. Ubezpieczenie na życie to ogólne określenie, które obejmuje zakresem zarówno ubezpieczenia na wypadek śmierci, ubezpieczenia na życie z funkcją ochrony zdrowia czy ubezpieczenia ochronno-oszczędnościowe (czyli na tzw. dożycie), które pozwalają także oszczędzać na emeryturę lub przyszłość dziecka.
- Zakres ochrony. Tańszą opcją będzie podstawowe ubezpieczenie na wypadek śmierci. Cena polisy natomiast wzrośnie, jeśli rozszerzysz ochronę także o zdarzenia obejmujące zdrowie.
- Suma ubezpieczenia. Jest to ustalona w umowie wartość, na podstawie której towarzystwo ubezpieczeń wyliczy kwotę przyszłych świadczeń. Wyższa suma ubezpieczenia przekłada się nie tylko na wyższe świadczenie, ale także na wyższą składkę.
- Wiek ubezpieczonego. Im młodsza jest osoba ubezpieczana w momencie zawarcia umowy, tym większe szanse na uzyskanie lepszych warunków, jeśli chodzi o wysokość składki ubezpieczeniowej i sumę ubezpieczenia. Wynika to przede wszystkich z kalkulacji ryzyka, które statycznie jest mniejsze dla osób młodszych i wzrasta wraz z wiekiem.
- Stan zdrowia ubezpieczonego. Jeśli cierpisz na dolegliwości zdrowotne lub też zdiagnozowano u Ciebie określone choroby, towarzystwo ubezpieczeniowe może zdecydować o zwiększeniu kwoty składki lub nawet odmówić zawarcia umowy ubezpieczenia. Gorszy stan zdrowia ubezpieczonego wiąże się bowiem z podwyższonym ryzykiem.
- Czasu trwania umowy. Dłuższy czas trwania umowy wpływa na przelicznik składki. Towarzystwo ubezpieczeń wylicza ją wtedy na korzystniejszych dla ubezpieczającego warunkach.
Czy warto skorzystać z kalkulatora ubezpieczeń na życie?
Niektóre towarzystwa ubezpieczeń udostępniają na swoich stronach internetowych kalkulator ubezpieczenia na życie, umożliwiający samodzielne wyliczenie kwoty składki. Czy warto z nich korzystać? Internetowe kalkulatory ubezpieczeń nie uwzględniają wszystkich niezbędnych do wyliczenia kwoty składki niestandardowych parametrów. Pokazane przez nie wyniki warto traktować więc jedynie jako orientacyjne, a ostateczna kwota składki może się od nich różnić. Aby dowiedzieć się jakie konkretne warunki ochrony zaproponuje Ci towarzystwo ubezpieczeń, niezbędna jest rozmowa z agentem ubezpieczeniowym, który przeprowadzi m.in. ankietę medyczną.
Które ubezpieczenie na życie warto wybrać?
Aby ubezpieczenie na życie sprawdziło się w przypadku nieprzewidzianych zdarzeń, powinno precyzyjnie odpowiadać na potrzeby Twoje i Twoich bliskich. Zanim rozpoczniesz porównanie dostępnych na rynku produktów, zastanów się:
- Na jakim zakresie ochrony Ci zależy?
- Czy chcesz — przy okazji ochrony życia — odkładać pieniądze na emeryturę lub przyszłość najmłodszych członków rodziny?
- Czy chcesz objąć ochroną ubezpieczeniowa wyłącznie siebie, czy także małżonka i/lub dzieci?
- Ile pieniędzy będą potrzebować Twoi bliscy, jeśli Ciebie zabraknie?
- Jaką kwotę możesz przeznaczyć na opłacenie składki?
Wnioski z takiej analizy będą świetną podstawą do znalezienia szytego na miarę ubezpieczenia, które nie zawiedzie.
Materiał przygotowany przez Pru